Deux indépendants belges sur trois âgés de plus de 45 ans1 se sentent mal préparés financièrement pour leur retraite. C’est ce qui ressort de la dernière étude sur la longévité réalisée par l’assureur-vie NN, qui souligne une fois de plus la nécessité pour les indépendants de s’engager activement dans la planification de leur propre retraite. Mais ce n’est pas si simple. L’étude révèle un manque d’objectifs clairs et des connaissances financières insuffisantes, ce qui signifie que seul un indépendant sur quatre s’attend à d’excellentes conditions de vie à la retraite. Alors que 69% d’entre eux visent l’autonomie financière durant leur retraite, seul un indépendant sur quatre s’attend à pouvoir bénéficier d’excellentes conditions de vie grâce à leur pension.
Une grande partie des indépendants de 45 ans et plus ne réfléchissent pas suffisamment à la manière dont ils souhaitent vivre après la retraite, ce qui a un impact sur leur préparation. À peine 29 % des indépendants de cette tranche d’âge peuvent se faire une idée précise de la façon dont ils veulent vivre une fois pensionnés. Ce manque de projection les empêche d’élaborer des plans ciblés, de sorte qu’ils sont moins proactifs dans la planification de leur retraite et épargnent moins.
Le manque de connaissances financières est une autre cause majeure de cette mauvaise préparation. Bien que 47 % des indépendants déclarent avoir suffisamment de connaissances pour préparer un plan de retraite, seuls 35 % d’entre eux savent combien ils doivent réellement épargner pour avoir une retraite confortable. De fait, les indépendants qui n’ont pas de vision claire de l’avenir ont souvent aussi moins de connaissances financières, ce qui les place dans un cercle vicieux qui entrave la préparation de leur retraite.
Selon NN, il existe un besoin évident de partage des connaissances. « Un manque de connaissances, de planification et de préparation signifie que les indépendants peuvent avoir de mauvaises surprises à la fin de leur carrière », a déclaré Colin Sanders, expert en longévité chez NN. « En fournissant aux indépendants de meilleures informations sur le montant exact qu’ils doivent épargner et sur la meilleure façon de planifier leur retraite, nous pouvons les aider à sécuriser leur revenu de retraite ».
Peu d’optimisme quant aux conditions de vie à la retraite…
Une mauvaise préparation à la retraite se traduit par un manque d’optimisme des travailleurs indépendants quant à leurs conditions de vie futures. Seuls 25 % des non-retraités s’attendent à ce que leur vie après la retraite soit « excellente », tandis que 27 % des indépendants de plus de 45 ans craignent de mauvaises conditions de vie une fois pensionnés. Pourtant, 69 % des indépendants de 45 ans et plus souhaitent ardemment jouir d’une liberté financière qui leur permette de faire ce qu’ils veulent pendant leur retraite.
« La façon dont nous abordons notre retraite a un impact majeur sur nos attentes pour l’avenir. Il est important de réfléchir au mode de vie et aux activités que l’on souhaite pratiquer pendant la retraite. Avoir une vision claire de votre vie après le travail renforce non seulement votre préparation, mais garantit également que vos attentes sont plus réalistes », déclare Colin Sanders.
Compter sur plusieurs sources de revenus pendant la retraite
L’enquête montre que les indépendants bien préparés pour la retraite peuvent compter sur plusieurs sources de revenus afin de mener une vie financièrement confortable. Outre la pension légale, 46 % s’attendent à des revenus provenant de l’épargne et des investissements (désépargne), 38 % de revenus locatifs et 37 % d’intérêts et de dividendes. Les revenus du travail sont mentionnés par 27 % des personnes interrogées. La préparation fait une grande différence : parmi les indépendants2 bien préparés, 73 % s’attendent à des revenus supplémentaires provenant de l’épargne, 47 % de revenus locatifs et 72 % d’intérêts et de dividendes.
Posséder son propre logement semble être un élément essentiel d’une bonne préparation : la quasi-totalité des indépendants âgés de 45 ans et plus bien préparés à la retraite possèdent leur propre logement (99 %), contre 85 % chez ceux qui sont moins bien préparés. En outre, 73 % des indépendants bien préparés possèdent au moins un autre bien immobilier…
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| 1 Les personnes de plus de 45 ans ont été spécifiquement interrogées parce que cet âge est idéal pour faire le point pour la première fois. À ce stade de leur vie, ils peuvent estimer le montant de leur pension et les mesures supplémentaires qu’ils doivent éventuellement prendre pour assurer leur avenir financier. |
| 2 Les travailleurs indépendants interrogés (45+) ont été répartis en trois groupes égaux sur la base de l’indice de perception de la préparation financière à la retraite, ceux ayant un score de 7,1 ou plus étant considérés comme bien préparés, et les autres comme moins bien préparés. |
